「資金計画を立てましょう」のコラムで立てた資金計画にしたがって、

住宅ローンを借りる金融機関と借入金額を決定しましょう。

安全かつ、有利な住宅ローンを見極めるため、こまめに最新情報を収集し、

各金融機関が提供する様々なサービスを比較検討し、慎重に選びましょう。

■住宅ローンの種類

まずは下表を参考に、住宅ローンにはどんな種類があり、

自分はどの融資が受けられるか確認してみましょう。

■住宅ローンの返済方法

ローンの返済方法には「元金均等返済」と「元利均等返済」の2つがあります。

これらの事から一概に「どちらが有利か」は言えませんが

「元利均等返済」は”当初の返済に余裕がない人”や、

”完済までに返済額が一定しているほうがいいという人”に向いているといえ、

「元金均等返済」は”収入面で余裕がある人”や”総返済額を抑えたい人”

に向いているといえるでしょう。

自分のライフスタイルに合った返済方法を考えましょう。

■住宅ローンの金利

住宅ローンの金利は「長期固定金利型」　「固定金利選択型」　「変動金利型」　の

3つに分類されます。

■借入金額

借入先が決定したら借入金額を決めましょう。

STEP1の「予算を把握しましょう」でもお話しましたが、

金額を検討するにあたり、「いくら借りられるか」ということを考えてしまいがちです。

しかし、大切なのは「いくらなら返済していけるのか」ということです。

下記の計算式であなたの返済額の上限が算出できます。

年収　　　　　万円　　×　　年収負担率　　＝　　年間返済額　　　　　万円

年間返済額　　÷　　12　　＝　　毎月返済額　　　　　万円

ただ、長い人生でかかるお金は住宅ローンだでけではありません。

例えば子供の養育費は一人あたり1000万～2000万円かかるといわれています。

また予定外の出費もあることでしょう。

将来の予定も含めてシミュレーションし、どんな場合でも返済が困難にならぬように

じっくり考え、ゆとりをもった返済計画を立てましょう。

そこで役立つのがライフプランです。ライフプランとは一言で言えば「人生の設計図」です。

実は現在、住宅ローン破産予備軍は１０００万人いるとも言われています。

そうならないためにもライフプランを作成し、返済計画をしっかり立ててくださいね。

また登記費用やローン手数料、税金、保険料などの諸費用も忘れず盛り込んでおきましょう。

ライフプランの詳しい内容や作成方法はコチラから

■返済期間

借入金額が同じであれば、長期返済にした方が当然毎月の返済額は少なくなります。

ただ、むやみに長期ローンを組むのはおすすめできません。

返済期間を長くすると、その分金利負担は増えますし、総返済額は多くなります。

返済期間の完了時期は定年の時期を目安にしてみましょう。

どうしても長期返済を考えざるを得ないときは、「親子リレー返済」が可能な

場合がありますので検討してみましょう。

返済期間は無理のない範囲で短くできれば有利といえるでしょう。